מה עושים עם המשכנתא כשמחליטים להתגרש? (מדריך משפטי)

חסכתם הון עצמי, קניתם דירה, לקחתם משכנתא ולאחר מספר שנים מצאתם את עצמכם גרושים.

במקרה כזה עומדות בפניכם שתי אפשרויות עיקריות, להפריד כוחות, למכור את הנכס ולסלק את המשכנתא, או למכור את החלק שלכם לבן זוג השני ובכך להתנער מבעלות בנכס והמחויבויות הנלוות לו.

התגרשנו – מה עם המשכנתא? ומה קורה אם החלטתי לעזוב את הבית?

זוגות רבים מתחתנים ורוכשים דירה כדי להקים בה חיים, בית ומשפחה משותפים. לצורך כך, מרבית האנשים נוטלים משכנתא מהבנק ונכנסים להתחייבות משותפת.

כשבני זוג מחליטים להתגרש ואחד מהם עוזב את הבית המשותף זה לא אומר שהוא שוחרר מהתחייבות המשכנתא ושאין לא צורך לשלם את חלקו במשכנתא הקיימת.  גם אם הוא לא מתגורר בנכס, הוא נשאר בעל הנכס באופן שווה.

ככל שאתה מעוניין להפסיק את תשלום המשכנתא, הדבר מצריך הכרעה משפטית או הסכם גירושין, עד אז על בני הזוג להמשיך לשלם את ההחזרים החודשיים והקבועים לבנק על המשכנתא שלקחו.

מהן האפשרויות העומדות לגבי מכירת הנכס וחלוקת המשכנתא?

קיימות שתי אפשרויות מרכזיות בכדי לסלק את המשכנתא:

• מכירת הדירה לצד שלישי כדי לפרוע את המשכנתא וככל ונשארו כספי מכירה להתחלק ביניהם באופן שווה.
• אחד מהבני זוג יעביר את חלקו בדירה לבן זוג השני, לרוב לאחר קיזוז מחיר הרכישה מהחלק היחסי של שאר הרכוש והכספים המשותפים של הצדדים.

לא הגענו להסכמה באשר לחלוקת המשכנתא – מה ניתן לעשות?

משכנתא על הבית המשותף מהווה נושא המחייב את בני הזוג לקבל החלטה משותפת ולבחור איך לפעול, עם זאת רבים מהזוגות מתקשים לקבל החלטה בנושא. במקרה זה, ניתן להגיש תביעה לבית המשפט בגין פירוק שיתוף בדירה. לצורך הגשת התביעה מומלץ לפנות לעורך דין גירושין.

סעיף 37 לחוק המקרקעין תשכ"ט – 1969, מעלה את האפשרות לכל אחד מבני הזוג להגיש בקשה לפירוק שיתוף במקרקעין בכל עת.

במקרה כזה, בית המשפט יבחן את המקרה ויקבע האם להורות על מכירת הדירה והעברת המשכנתא לידי קונה חדש.

לבית המשפט סמכויות רבות בהליך פירוק שיתוף, בניהם הסמכות לכפות את הפירוק על בן זוג המסרב לכך ומינוי כונס נכסים מטעמו עבור מכירת הנכס.

בנוסף, לבית המשפט סמכות להורות על מכירת הדירה למי שיציע את ההצעה הגבוהה ביותר. הסכום המתקבל מהמכירה ישמש לפירעון המשכנתא ויתרת הסכום תחולק באופן שווה בין הצדדים.

מה הם שיקולי המיסוי שעלי לקחת בחשבון באשר לסילוק או חלוקת המשכנתא?

הדרך הפשוטה להימנע ממחלוקות כספיות באשר לבית המשותף ותשלומי המשכנתא, היא למכור את הנכס לצד שלישי, עם זאת, קיימים שיקולי מס שיש לקחת בחשבון.

כשמוכרים את הדירה לצד שלישי יש לשלם מיסים שונים כמו מס שבח או היטלי השבחה,

עם זאת, במרבית המקרים, כשאחד מבני הזוג רוכש את הנכס מהבן זוג השני, הליך המכירה לא ייחשב כאירוע מס ולא תוטל חובת דיווח עליו. בשל כך המכירה לא תהיה כרוכה בתשלומי מיסים.

הבעיה הקיימת היא כי הבנק עשוי לעלות קשיים בשל רצונו להבטיח כי הבן זוג שרכש את הדירה בעקבות הגירושין יעמוד בתשלומי ההחזר, עבור כך יבחן הבנק את האפשרות הזו וככל שיקבע כי הבן זוג הרוכש לא יוכל לעמוד בתשלומים הצפויים, יתכן והבנק יחליט לשנות את תנאי החוזה.

ההמלצה היא לקבל מהבנק אישור עקרוני למשכנתא לצורך רכישת חלקו של בן הזוג, לפני שמחליטים מי ירכוש ממי את הנכס. כך, נוכל להימנע ממצב שהרוכש לא יקבל אישור למשכנתא או שהסכום שיאושר לא יספיק לרכישת חלקו.

לסיכום, באשר לבעלות הנכס והמשכנתא הנלווית אליו, דרך המלך היא לקבל החלטה משותפת, עם זאת ככל שלא קיימת הסכמה בין בני הזוג, ניתן יהיה להגיש תביעה לפירוק שותפות בנכס לבית המשפט אשר יבחן כל מקרה לגופו ויחליט מה הכי נכון לעשות.

זכרו, ככל שתפעלו בשיתוף פעולה ותחליטו על מכירת הנכס לצד מסוים או לגורם שלישי, שניכם תרוויחו ותהיו פטורים מהיטלי מס כבדים.